Les taux hypothécaires ont connu une tendance à la baisse à la fin de cet été, alors que des indicateurs économiques inquiétants, tels qu’une augmentation du chômage, ont conduit les investisseurs à penser que la Réserve fédérale américaine (Fed) commencerait à réduire ses taux. Avant la réduction importante des taux du 18 septembre, les taux hypothécaires avaient atteint leur niveau le plus bas depuis environ deux ans. Cependant, depuis cette annonce, les taux ont rapidement augmenté en réponse à des données économiques solides, notamment le rapport sur l’emploi de septembre, et ce, malgré une inflation qui continue de diminuer.
Taux hypothécaires actuels
Actuellement, la moyenne des taux pour un prêt hypothécaire fixe sur 30 ans est de 6,66 %, en hausse de 0,11 % par rapport à la semaine dernière. Pour un prêt fixe sur 15 ans, le taux moyen est de 5,99 %, soit une augmentation de 0,10 % depuis la semaine précédente.
Les attentes du marché
Les marchés financiers prévoient que la Fed adoptera une approche prudente en matière d’ajustements des taux d’intérêt, en effectuant des réductions de 0,25 % à un rythme plus lent. Le chemin vers des taux hypothécaires plus bas s’annonce donc long et semé d’embûches, surtout si l’on continue à recevoir des données économiques positives ou mitigées dans les mois à venir.
Ce qui explique les taux hypothécaires élevés
Au cours des dernières années, la Fed a augmenté plusieurs fois son taux d’intérêt de référence pour lutter contre l’inflation, ce qui a entraîné une forte hausse des taux hypothécaires, dépassant les 8 % à la fin de l’année dernière. Bien que la Fed ne fixe pas directement les taux hypothécaires, ceux-ci sont influencés par la politique monétaire de la banque centrale. Les taux d’emprunt pour les hypothèques varient également chaque jour en fonction de divers facteurs économiques, y compris le marché obligataire, les attentes des investisseurs, l’inflation et les données sur l’emploi.
Projections des taux d’intérêt hypothécaires
Après la première réduction de 0,5 % en septembre, la Fed devrait diminuer les taux d’intérêt de 0,25 % en novembre. En fonction des données économiques à venir, une autre réduction de 0,25 % pourrait avoir lieu lors de la dernière réunion de politique de l’année en décembre.
Selon les prévisions actuelles, les taux hypothécaires fixes sur 30 ans pourraient descendre à 6 % d’ici la fin de l’année, mais la volatilité du marché hypothécaire demeure. Si les futures données sur l’inflation ou les rapports sur le marché du travail montrent un affaiblissement excessif de l’économie, la Fed pourrait être contrainte de procéder à des réductions de taux plus importantes et/ou plus fréquentes, ce qui pourrait entraîner une baisse des taux hypothécaires.
Types de prêts hypothécaires
Chaque prêt hypothécaire a une durée de remboursement, avec les termes les plus courants étant de 15 et 30 ans. Les prêts à taux fixe offrent une stabilité avec un taux d’intérêt fixé pour la durée du prêt, tandis que les prêts à taux variable ne garantissent qu’un taux fixe pour une période déterminée (généralement cinq, sept ou dix ans) avant d’ajuster annuellement selon le marché.
Prêts hypothécaires fixes sur 30 ans
Aujourd’hui, le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe sur 30 ans est de 6,66 %. Ce type de prêt est le terme de prêt le plus courant, souvent associé à un taux d’intérêt plus élevé qu’un prêt de 15 ans, mais à des paiements mensuels plus faibles.
Prêts hypothécaires fixes sur 15 ans
Le taux moyen pour un prêt fixe sur 15 ans est de 5,99 %. Bien que les paiements mensuels soient plus élevés qu’un prêt sur 30 ans, un prêt de 15 ans est généralement associé à un taux d’intérêt plus bas, permettant de réduire les intérêts à long terme et de rembourser le prêt plus rapidement.
Prêts hypothécaires ajustables 5/1
Un prêt ajustable 5/1 a un taux moyen de 6,16 % aujourd’hui. Vous bénéficierez d’un taux d’intérêt d’introduction plus bas durant les cinq premières années, mais les paiements pourraient augmenter par la suite en fonction des ajustements annuels du taux. Si vous envisagez de vendre ou de refinancer votre maison dans les cinq ans, un prêt à taux variable pourrait être une bonne option.
Où trouver les meilleurs taux hypothécaires ?
Bien que les taux hypothécaires et les prix des maisons soient élevés, le marché immobilier ne sera pas inabordable pour toujours. Il est toujours bon de commencer à économiser pour un acompte et d’améliorer votre score de crédit afin de sécuriser un taux hypothécaire compétitif au moment opportun.
- Économisez pour un acompte plus important : Bien qu’un acompte de 20 % ne soit pas requis, un paiement initial plus important signifie un prêt hypothécaire plus petit, ce qui vous aidera à économiser sur les intérêts.
- Améliorez votre score de crédit : Vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire classique avec un score de 620, mais un score supérieur à 740 vous permettra d’obtenir de meilleurs taux.
- Remboursez vos dettes : Un ratio d’endettement de 36 % ou moins est recommandé pour vous aider à qualifier pour les meilleurs taux d’intérêt.
- Informez-vous sur les prêts et les aides : Les prêts soutenus par le gouvernement ont des exigences d’emprunt plus flexibles que les prêts conventionnels.
- Comparez les prêteurs : Recherchez et comparez les offres de prêt de différents prêteurs pour obtenir le taux hypothécaire le plus bas possible.