Les résidents du sud de la Californie, touchés par les incendies de cette semaine dans la région de Los Angeles, se retrouvent confrontés à un nouveau défi : déposer une demande d’indemnisation auprès de leur compagnie d’assurance. Bien que les assureurs traditionnels aient fait la une des journaux l’année dernière en refusant de proposer de nouvelles polices dans l’État en raison des menaces d’incendie croissantes, ils conservent encore des dizaines de milliers de clients existants susceptibles d’avoir été affectés.
Les avantages pour les victimes d’incendie en Californie
Les experts en sinistres avertissent que la résolution des demandes d’indemnisation peut prendre des années. Toutefois, les résidents californiens bénéficient de certains avantages uniques. En effet, tous les assureurs immobiliers en Californie doivent verser immédiatement un minimum d’un tiers de la valeur estimée des biens personnels du souscripteur, ainsi qu’un minimum de quatre mois de loyer pour la région où ils vivent.
Les premières étapes à suivre
La plupart des compagnies d’assurance permettent désormais aux assurés de déposer des demandes en ligne ou via des applications mobiles. Cependant, elles diffèrent en termes de documentation requise. Les experts soulignent que le processus de documentation sera crucial pour récupérer les pertes, car de nombreuses entreprises adoptent une approche agressive pour déterminer ce qui sera finalement couvert.
Pour garantir le montant maximum d’indemnisation, il est conseillé de prendre des vidéos et des photos détaillées des dommages subis, ainsi que de compiler des reçus pour les objets perdus ou endommagés, ainsi que pour les achats effectués pendant que le souscripteur est déplacé. Ne jetez rien avant que l’assureur ne l’ait validé.
« Il est important d’être très minutieux et de veiller à ce que tout soit bien répertorié », a déclaré Janet Ruiz, directrice des communications stratégiques pour l’Institut d’information sur l’assurance.
Comment obtenir un paiement
Bien que les assureurs californiens offrent des avances en espèces pour faire face aux déplacements temporaires, les montants versés sont souvent basés sur des valeurs dépréciées des biens, selon Ruiz. Concernant les paiements pour les logements endommagés ou totalement détruits, certains assurés de longue date pourraient découvrir que, bien que la valeur de leur maison ait récemment augmenté, ils n’ont pas payé pour un montant d’assurance équivalent.
Reconstituer leur maison jusqu’à sa valeur marchande d’avant la catastrophe peut donc s’avérer difficile. Cependant, certaines polices spécifiques contiennent des clauses de « coût de remplacement étendu », permettant aux assurés de récupérer le coût de reconstruction au prix du marché.
Néanmoins, les assureurs deviennent de plus en plus stricts dans le rejet de certaines demandes, notamment pour les dommages partiels où la fumée, la cendre et le charbon peuvent avoir joué un rôle.
Que faire si vous n’avez pas d’assurance
Pour les personnes ayant récemment acheté une nouvelle maison en espèces, ayant été exclues d’une police ou n’ayant tout simplement pas pu se permettre une assurance, des options demeurent. La FEMA a déjà commencé à fournir des options d’assistance temporaires, et la Small Business Administration accepte actuellement des demandes de prêts pour les propriétaires ; contrairement à son nom, la SBA offre de l’aide même aux personnes qui ne possédaient pas d’entreprises.