Achat maison avec mauvais crédit : un rêve réalisé malgré tout
Acquérir une maison peut s’avérer être un défi, surtout lorsqu’on dispose d’un mauvais score de crédit. C’est la situation à laquelle David Adams, 36 ans, et sa femme Stephanie, 34 ans, ont dû faire face. Leur rêve d’acheter leur première maison au prix de 170 000 £ a été mis à mal en raison d’anciennes dettes.
Un parcours semé d’embûches
Ce couple vivant en Irlande du Nord avait accumulé des crédits et des prêts durant leurs années universitaires, avec plusieurs paiements manqués à leur actif. À l’arrivée de leur fils Noah, aujourd’hui âgé de huit ans, ils ont pris conscience de la nécessité d’assainir leurs finances, ce qu’ils ont réussi à faire en 2019 en s’affranchissant de leurs dettes. Cependant, cela n’a pas suffi, car les paiements manqués restaient inscrits sur leur dossier de crédit, entraînant un refus de prêt hypothécaire de leur propre banque.
Comprendre l’impact du score de crédit
Le score de crédit est un outil essentiel utilisé par les prêteurs pour évaluer la solvabilité d’un emprunteur. Un score faible peut amener les banques à considérer un emprunteur comme trop risqué, ce qui complique l’obtention de financements. Les options qui restent sont souvent moins avantageuses, avec des taux d’intérêt élevés.
Une opportunité à saisir
David, fonctionnaire, et Stephanie, responsable du recrutement régional, pensaient initialement qu’un emprunt hypothécaire ne serait pas envisageable avant 2027, lorsque les défauts auraient disparu de leur dossier. Pourtant, lorsque leur maison idéale est mise en vente, le couple a décidé de consulter un courtier en prêts hypothécaires. C’est alors qu’ils ont découvert les prêts hypothécaires « near-prime », destinés aux emprunteurs ayant un score de crédit moins que parfait.
Les prêts hypothécaires « near-prime » : un tremplin vers la propriété
Les prêts hypothécaires « near-prime » s’adressent aux emprunteurs qui ne répondent pas aux critères de la prime, mais qui n’ont pas non plus un score de crédit très bas. Bien que ces prêts impliquent des taux d’intérêt généralement plus élevés que les prêts traditionnels, ils permettent de faire un pas sur l’échelle de la propriété. Actuellement, 16 prêteurs proposent ces produits.
Une décision qui change la vie
David et Stephanie ont été conseillés de se tourner vers Atom Bank, qui leur a fait une offre en seulement trois jours. Ils ont ainsi pu obtenir un prêt hypothécaire de 145 000 £ à taux fixe de 6,84 % sur deux ans, leur permettant d’emménager dans leur maison semi-détachée de trois chambres en février de cette année, après avoir versé un acompte de 15 % soit 25 000 £.
David a partagé son émerveillement : « C’est un véritable rêve devenu réalité. Nous savions que nos dettes poseraient problème, mais nous avons tout mis en œuvre pour les rembourser. Nous avions vraiment besoin d’un chez-nous pour notre fils. Nous avons pris de l’avance sur nos attentes et ne payons plus 800 £ par mois en loyer. Nos mensualités sont maintenant de 913 £, soit seulement 113 £ de plus. »
Les conseils pour un prêt hypothécaire « near-prime »
Avant de solliciter un prêt hypothécaire « near-prime », il est essentiel de se préparer à des taux d’intérêt plus élevés et à des mensualités correspondantes. Toutefois, cela peut ouvrir des portes vers de meilleures offres à l’avenir. Des experts conseillent aux emprunteurs de vérifier leur dossier de crédit, de régler les dettes en suspens et d’éviter tout nouveau crédit avant de faire une demande.
Évaluer les opportunités de sorte que chaque demande soit fructueuse
Il est fondamental de rechercher des prêteurs spécialisés dans les prêts « near-prime ». Ne vous découragez pas si votre demande est rejetée par un établissement. Faites appel à un courtier indépendant pour vous orienter vers le prêteur le mieux adapté à votre situation.
Enfin, soyez honnête lors de la demande. Les prêteurs veulent connaître les raisons des éventuels défauts ou jugements de cour, ce qui nécessite une communication transparente.
En somme, même avec des défis financiers, il est possible de réaliser l’« achat maison avec mauvais crédit ». Un bon accompagnement et des choix éclairés peuvent faire toute la différence.