Nombreux sont ceux qui ignorent qui héritera de leur pension en cas de décès. Une récente enquête menée par Aviva révèle que beaucoup d’adultes en couple ne savent pas précisément à qui reviendront leurs économies de retraite. Cette méconnaissance peut engendrer des complications juridiques et des tensions familiales inutiles.
Une incertitude répandue sur l’héritage de la pension
Selon l’étude réalisée par Censuswide en février auprès de 2 000 personnes en couple, un adulte sur six ignore qui percevra ses économies de pension après son décès. Ce chiffre augmente à presque un sur cinq chez les plus de 79 ans, une tranche d’âge souvent marquée par plusieurs mariages et divorces, ce qui complique la désignation des bénéficiaires.
Cette incertitude est d’autant plus élevée chez les couples vivant en union libre sans mariage ni PACS, où un quart des personnes ignore le destin de leur pension. Même chez les jeunes adultes de la génération Z (16-24 ans), trois sur dix ne savent pas qui sont leurs bénéficiaires.
Qui sont les bénéficiaires désignés ?
Près de deux tiers (65 %) des sondés indiquent avoir désigné leur conjoint ou partenaire comme bénéficiaire de leur pension. Environ 20 % ont choisi un membre de leur famille. D’autres options incluent :
- 4 % des personnes laissent leur patrimoine pension à une association caritative,
- 3 % ont nommé un ami comme bénéficiaire.
L’importance de vérifier et mettre à jour ses bénéficiaires
Aviva insiste sur la nécessité de contrôler régulièrement les informations concernant le bénéficiaire de sa pension. Une simple vérification peut garantir que les économies de retraite seront transmises conformément aux volontés, évitant ainsi des conflits juridiques et des souffrances émotionnelles pour les proches.
De plus en plus de personnes peuvent désormais accéder à leur contrat de pension via une application dédiée, ce qui facilite l’actualisation rapide des bénéficiaires.
Un rappel par les experts d’Aviva
Jo Phillips, directrice générale de la branche gestion directe d’Aviva, souligne : « Il n’est pas étonnant que les personnes perdent la trace de leurs pensions et ne se souviennent plus de leurs bénéficiaires. »
Elle ajoute : « Certaines polices de pension datent de plusieurs décennies. Entre-temps, beaucoup ont changé d’emploi, déménagé, voire été mariés, divorcés, puis remariés. L’argent dans votre pot de pension est un actif, tout comme vos économies ou vos biens personnels. Nous encourageons donc tous nos clients à vérifier régulièrement leurs nominations et à les mettre à jour si nécessaire. »
« Nommer un bénéficiaire est simple. La plupart du temps, cela peut se faire en ligne sans aucune complication », conclut-elle.