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Vous avez récemment reçu une distribution minimale obligatoire (DMO) de votre IRA avant la date limite du 31 décembre ? C’est une excellente nouvelle. Que vous ayez retiré cet argent plus tôt dans l’année ou non, vous vous retrouvez probablement avec une somme d’argent conséquente qu’il est temps de mettre à profit. Voici cinq stratégies astucieuses pour utiliser cette DMO de manière constructive.
1. Investissez dans un fonds du marché monétaire à rendement élevé
Si vous avez retiré votre distribution minimale obligatoire en espèces et que vous n’avez pas encore effectué d’autres démarches, cet argent est probablement sur votre compte bancaire. Bien que les rendements soient faibles, le laisser là pendant un certain temps peut être acceptable. Cependant, si vous prévoyez de garder cet argent relativement accessible, envisagez d’investir dans un fonds du marché monétaire à rendement plus élevé, qui peut offrir des rendements autour de 4 % à 5 %.
Ces fonds sont achetés et vendus comme des fonds d’actions ou d’obligations, ce qui nécessite des instructions de négociation explicites. Assurez-vous que votre banque puisse accéder à ces options en transférant votre argent vers un compte de courtage conventionnel.
2. Remboursez vos dettes de carte de crédit
Il est essentiel de maintenir vos dettes de carte de crédit au minimum, car chaque balance au-delà de 30 jours génère des intérêts. Si vous avez un montant important à rembourser, il est judicieux de le faire le plus rapidement possible. Actuellement, les taux d’intérêt des cartes de crédit sont à des niveaux records, avec un taux annuel moyen de 21,8 %. Cela signifie que le remboursement de cette dette pourrait être l’une de vos meilleures options d’investissement.
3. Utilisez-le pour couvrir les impôts d’une conversion en IRA Roth
Si vous envisagez de convertir votre IRA traditionnel en IRA Roth pour éviter les distributions minimales obligatoires à l’avenir, sachez que bien que cette conversion soit imposable, l’IRS n’impose pas de contrainte sur la source du paiement d’impôt. Vous pouvez utiliser votre DMO pour couvrir au moins une partie de cette facture fiscale. Cependant, ce moment peut ne pas être idéal pour effectuer cette conversion, surtout si votre IRA traditionnel est lourdement investi en actions.
4. Faites un don caritatif
Si vous avez dû retirer une DMO d’espèces ou d’actifs dont vous n’avez pas besoin, vous pouvez réduire votre facture fiscale en faisant un don. Bien que vous ne puissiez plus bénéficier des règles de distribution caritative qualifiée, ces dons réduiront votre revenu imposable pour l’année de la donation. N’oubliez pas de demander un reçu ou une confirmation datée de l’organisme de bienfaisance.
5. Réinvestissez-le
Enfin, il est crucial de se rappeler que même si vous devez retirer des fonds de votre IRA traditionnel, cela ne signifie pas que vous devez conserver cette distribution sous forme d’espèces. Si vous aviez besoin de cet argent pour générer une croissance ajustée au risque dans un compte de retraite, il est raisonnable de vouloir le faire également à l’extérieur de celui-ci. Réinvestissez-le dans des actions, des obligations ou des fonds, et envisagez de réajuster votre allocation de portefeuille en fonction de votre situation actuelle.