De nouvelles données montrent combien le top 20 % des revenus détient en moyenne en épargne, patrimoine, pensions et investissements selon l’âge et la région du Royaume‑Uni, et expliquent comment augmenter votre richesse, patrimoine, épargne et investissements pour préparer la retraite.
Patrimoine et épargne des top 20 % par âge et région
La plate‑forme d’investissements Hargreaves Lansdown a analysé ce que détiennent les 20 % les mieux rémunérés au Royaume‑Uni en épargne, immobilier, pensions et investissements selon l’âge et la localisation. En matière d’épargne, les plus riches ont en moyenne 36 034,83 € sur un compte courant avant 40 ans, montant qui varie fortement selon la région.
Par exemple, à Londres le montant moyen est de 47 844,81 €, tandis que dans le North East il s’établit à 28 946,97 €. À 49 ans, l’épargne moyenne des plus hauts revenus passe à 40 480,83 € au niveau national, Londres restant en tête avec 59 134,14 €, alors qu’au North East la moyenne est de 29 147,04 €.
Salaires et évolution
Le salaire moyen national des personnes du top 20 % atteint 123 684,21 € par an. À Londres, les revenus annuels moyens de ce groupe s’élèvent à 143 547,30 €, et la moyenne augmente à 143 621,01 € dans la quarantaine avant de redescendre à 125 656,83 € dans la cinquantaine.
Sarah Coles explique certaines dynamiques :
“In London salaries peak in their 30s, partly because high earners will often move out of London as they get older.
« Elsewhere, in seven out of 11 places it peaks in people’s 40s, which is when they are making peak earnings.
« And in the South East it peaks at 50s and over, partly because lots of those super-high earners keep moving out of London for the Home Counties, pushing average earnings up. »
Près de la retraite, les plus hauts salaires pré‑impôts se trouvent dans le South East à 148 078,71 € par an, tandis que le North West affiche 114 319,53 € vers 50 ans.
Pensions et préparation à la retraite
La constitution d’un pot de retraite est l’un des postes où l’effet du temps est le plus visible : les 20 % les mieux rémunérés ont en moyenne 975 403,26 € en pension à partir de 50 ans. Dans la trentaine, le pot moyen est de 198 274,05 €, et les épargnants du Yorkshire atteignent 291 779,28 €.
Certaines régions présentent des écarts importants : à 39 ans l’East Midlands affiche 70 953,48 € dans les pensions, alors que la quarantaine moyenne est de 547 428,96 €. Les habitants du North East ont accumulé 808 991,82 € à 49 ans, tandis que Londres, pour cette tranche d’âge, a des pots relativement plus modestes à 342 026,10 €.
Sarah Coles souligne également :
“The top fifths of earners have built really large pension pots.
“A household of high earners in their 50s and over in both the South East and [Wales] have average pensions worth over £1million.”
Immobilier, investissements et stratégies pour augmenter votre patrimoine
Le patrimoine immobilier des plus hauts revenus s’accroît avec l’âge. Avant 40 ans, la valeur moyenne détenue dans l’immobilier est de 177 865,74 €, montant qui monte à 305 071,65 € dans la quarantaine et à 421 112,25 € dans la cinquantaine.
Les disparités régionales sont marquées : à Londres un foyer à haut revenu possède en moyenne 465 595,65 € d’actifs immobiliers avant 40 ans, et 859 289,95 € vers 50 ans. À l’opposé, le North East affiche 86 997,69 € avant 40 ans et 224 242,20 € pour un propriétaire typique dans certains comparatifs.
Sarah Coles résume l’effet immobilier :
« The top 20% in the North East will live in expensive houses, but they don’t cost anything like as much as the expensive houses in London where the best-paid Londoners live.
« It means Londoners have more of their money tied up in property and those in the North East have more in things like savings and investments. »
Le récit personnel illustre les trajectoires possibles : Joe O’Connor, ancien militaire, a acheté sa première maison pour 60 840,00 € (52 000 £) et a bâti un portefeuille de 20 logements. Il explique : “I love developing,” and “I understand the game and look for properties with potential.”
Investissements et conseils pratiques
Les investissements en actions sont souvent négligés chez les plus jeunes : dans la trentaine, la plupart n’ont pas d’investissements financiers, et la quarantaine moyenne ne détient que 1 724,58 € en placements. Ce total monte à 9 228,96 € dans le South East pour les quadragénaires et à environ 29 804,58 € vers 50 ans pour les plus hauts revenus.
Jason Hollands prévient que commencer tard oblige votre argent à travailler plus dur :
“Besides paying into a workplace pension, most people only begin investing in earnest from their mid-forties or fifties when their children have flown the nest, their career has reached a peak, and they have made a dent in repaying mortgages.”
Ian Futcher, conseiller financier chez Quilter, rappelle des règles simples : faire le point sur ses comptes, rembourser les dettes à taux élevé, constituer une réserve d’urgence, puis passer de l’épargne à l’investissement (pension, stocks and shares ISA) pour profiter de la croissance à long terme et des avantages fiscaux. Il insiste aussi sur l’importance d’accepter les contributions employeur sur les pensions : “Turning down employer contributions is like walking away from free money.”
Plusieurs dispositifs facilitent l’accès à la propriété : le Lifetime ISA permet d’épargner jusqu’à 4 680,00 € par an (20 000 £) avec un bonus étatique, et peut être utilisé pour un premier logement d’une valeur maximale de 526 500,00 € (450 000 £). Le Mortgage Guarantee Scheme aide aussi les primo‑accédants avec 5 % d’apport sur des biens jusqu’à 702 000,00 € (600 000 £).
Enfin, des simulations montrent que de petits versements réguliers ont un effet cumulatif : selon une analyse, 10 £ par mois (≈ 11,70 €) peuvent devenir près de 2 340 € en dix ans et plus de 38 000 € sur 40 ans selon l’horizon et la performance, en rappelant que la valeur des investissements peut fluctuer.