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Un des pires soucis pour un parent est l’inquiétude concernant l’avenir de son enfant, surtout lorsque la vie réserve des épreuves imprévues. C’est encore plus vrai lorsqu’un accident grave bouleverse la trajectoire de ce dernier. Face à une indemnisation d’assurance conséquente, il devient crucial de bien planifier un investissement pour assurer sa sécurité financière à long terme.
Un accident traumatisant et ses conséquences
Un parent sur Reddit a partagé l’histoire de son fils de 20 ans, victime d’un grave accident de voiture il y a sept mois, qui a entraîné une lésion cérébrale traumatique. Bien que le jeune homme suive actuellement une thérapie intensive et ne soit pas totalement invalide, la possibilité d’occuper un emploi à temps plein dépendra de la gravité de ses séquelles.
Le fils espère débuter un « emploi » dans un centre de réadaptation, ce qui pourrait permettre d’évaluer ses capacités à évoluer dans un environnement de travail plus exigeant. Les parents, co-tuteurs, nourrissent l’espoir de voir leur enfant progresser, tout en devant anticiper un avenir financier incertain.
Le défi d’investir un capital d’assurance de 235 000 €
Le règlement d’assurance obtenu s’élève à environ 235 000 euros (250 000 dollars convertis). L’objectif des parents est de faire fructifier ce capital pour garantir un soutien financier à leur fils, notamment après leur décès. Ils estiment que leur fils, à son âge, n’est probablement pas éligible à l’aide sociale ou à l’allocation de sécurité sociale pour personnes en situation d’invalidité (SSI).
Ce constat les pousse à rechercher des conseils pour gérer au mieux cet investissement, en tenant compte des scénarios possibles où le travail à temps plein ne serait pas envisageable pour leur enfant.
Premiers conseils et pistes à explorer
Malgré les suggestions de certains internautes de recourir à un avocat, il semble que le montant perçu soit le plafond fixé par l’assurance. Ainsi, engager des frais juridiques supplémentaires ne serait pas forcément rentable.
Une question essentielle demeure : faut-il contacter l’administration de la sécurité sociale afin d’examiner les possibilités d’aides publiques, telles que le SSI, qui ne requiert pas nécessairement un historique professionnel ? Cette démarche pourrait ouvrir des droits supplémentaires pour le fils, présents dès maintenant ou à terme.
Les commentaires recommandent également de consulter un conseiller financier afin d’envisager différentes options d’investissement et de protection sociale, assurant ainsi une gestion optimale du capital et d’éventuelles prestations gouvernementales.
Stratégies d’investissement recommandées
Parmi les suggestions populaires, l’investissement dans un fonds indiciel Vanguard est souvent évoqué. Le fonds Vanguard Growth ETF a enregistré un rendement annuel moyen d’environ 14 % au cours de la dernière décennie, ce qui représenterait un gain potentiel annuel de près de 23 500 euros (25 000 dollars).
Avec une croissance annuelle constante à ce taux, le capital pourrait atteindre près d’un million d’euros en dix ans, offrant ainsi un soutien financier durable pour l’avenir.
Collaborer avec un conseiller financier
La meilleure approche consiste à travailler avec un planificateur financier pour concevoir une stratégie personnalisée. Ce professionnel pourra évaluer précisément comment faire croître le capital tout en considérant les projets des parents quant à la transmission éventuelle d’un héritage.
En associant cette stratégie à l’exploration des aides possibles comme le SSI ou Medicaid, il devient envisageable de bâtir un plan solide pour garantir la sécurité financière du fils, même si son emploi à temps plein s’avère impossible.