Réduire l’anxiété financière : l’importance de l’accompagnement professionnel

Les avantages d’un conseiller financier contre l’anxiété financière

L’anxiété financière peut se traduire par une préoccupation constante au sujet de l’argent, par l’évitement des relevés bancaires ou des factures, ou par une incapacité à établir un budget. Plusieurs causes courantes expliquent ces émotions, notamment :

• retard dans les économies pour la retraite ;
• absence ou insuffisance d’un fonds d’urgence ;
• niveau d’endettement élevé et difficile à gérer ;
• inquiétude quant à la sécurité de l’emploi ;
• manque d’éducation financière et d’aisance avec la gestion du salaire.

Un travail récent de Northwestern Mutual montre une différence notable entre les personnes qui ont recours à un conseiller et celles qui n’en ont pas : 29 % des répondants sans conseiller se déclaraient « financièrement en sécurité », contre 64 % des répondants disposant d’un conseiller. Cette donnée illustre l’impact que peut avoir un accompagnement professionnel sur la perception de la sécurité financière.

Parmi les bénéfices concrets d’un conseiller financier figurent :

• aide pour établir un budget et gérer les dépenses ;
• stratégies pour reprendre le contrôle de l’endettement ;
• conseils personnalisés pour épargner et investir afin d’atteindre des objectifs.

Savoir qu’un professionnel peut fournir des recommandations adaptées à votre situation peut modifier positivement votre rapport à l’argent. Il est généralement utile de rencontrer plusieurs candidats pour trouver la personne avec qui vous vous sentez le plus à l’aise.

Critères concrets pour choisir un conseiller financier

Plusieurs qualités et garanties sont importantes lors du choix d’un conseiller financier :

• expérience et parcours professionnel ;
• licences et certifications reconnues ;
• transparence sur les frais et leur mode de calcul ;
• aptitude à communiquer clairement et régulièrement.

Deux critères sont particulièrement déterminants. D’abord, privilégier un conseiller qui est fiduciaire : cette obligation légale signifie qu’il doit agir en permanence dans votre meilleur intérêt. À défaut, le professionnel peut seulement être soumis à la norme de « pertinence », qui l’oblige à recommander des produits adaptés mais pas nécessairement optimaux.

Ensuite, l’adéquation humaine est essentielle, surtout si vous souffrez d’anxiété financière. Un bon conseiller écoute, comprend vos inquiétudes et objectifs, et vous aide à les aborder de façon calme et non jugeante.

Cela ne supprime pas totalement les sources ponctuelles de stress : une réparation automobile imprévue de 4 000 $ (environ 3 680 €) reste un motif d’inquiétude pour quiconque. En revanche, disposer d’un conseiller peut améliorer votre tranquillité d’esprit sur le long terme.

Outils de mise en relation avec des conseillers

Des plateformes proposent des outils gratuits permettant de se faire mettre en relation avec des conseillers financiers locaux. Certaines indiquent que les conseillers sont présélectionnés et tenus à une norme fiduciaire. Ces services permettent généralement de recevoir plusieurs propositions et d’échanger gratuitement en entretien introductif avant de décider de travailler avec un professionnel.

Tenter une prise de contact avec un conseiller peut offrir un premier cadre pour réduire le stress lié aux finances et mieux définir des actions concrètes pour renforcer votre sécurité financière.