À l’approche d’une entrée en EHPAD, il est courant de s’interroger sur la gestion de son patrimoine. Pour une personne de 77 ans, récemment séparée et ayant des enfants, la question se pose d’autant plus, surtout si l’on souhaite protéger ses biens et minimiser les coûts liés à un séjour prolongé dans un établissement de santé. Voici quelques éléments à considérer concernant la réduction de votre patrimoine avant une telle démarche.
Transfert de patrimoine et héritage
Il est important de comprendre que vous ne pouvez pas léguer votre patrimoine tant que vous êtes en vie. Ce que vous pouvez faire, c’est transférer des fonds à votre fille sous forme de dons. Toutefois, cela doit être fait avec prudence, car une donation peut être complexe, en particulier si elle est réalisée par le biais d’un contrat de donation notariale.
Impact d’un testament et des clauses spécifiques
Certains couples choisissent d’inclure des clauses dans leur testament, telles que celles liées à l’AWBZ ou à la Wlz, permettant aux enfants de revendiquer l’héritage de l’un des parents décédés lorsque l’autre parent entre en EHPAD. Cela peut être bénéfique si le premier parent est décédé récemment, car cela évite que le patrimoine ne s’accroisse considérablement.
Options de logement et aide
Votre richesse est souvent concentrée dans votre logement. Si vous envisagez de déménager dans une maison plus petite, vous pourriez libérer des fonds. Une option pourrait être de vivre dans une maison de soin dans le jardin de votre fille, mais cela nécessite d’être déjà en situation de dépendance. Certaines municipalités autorisent des logements de pré-mantelzorg, mais il est essentiel de réfléchir à la capacité de votre fille à vous soutenir.
Conséquences d’un déclin soudain de la santé
Si votre état de santé se détériore rapidement et qu’un EHPAD devient nécessaire, votre maison pourrait être laissée vacante et éventuellement vendue par votre fille. Dans ce cas, vous pourriez devoir payer une contribution pour votre séjour, qui pourrait atteindre jusqu’à 2 955 euros par mois. Cette contribution est calculée en fonction de vos revenus et de votre patrimoine des deux dernières années, ce qui signifie que la vente de votre maison n’affectera pas immédiatement vos paiements.
Calcul de la contribution et délais
Il est possible de calculer le montant que vous devrez payer pour votre séjour en EHPAD en utilisant des outils de calcul disponibles en ligne, en tenant compte de votre épargne et de la valeur de votre maison. N’oubliez pas que la valeur de votre logement ne sera prise en compte que trois à quatre ans après sa vente.
Réflexion sur les mesures à prendre
Prendre des mesures pour réduire votre contribution peut ne pas être rentable, car la plupart des personnes atteintes de démence ne vivent pas longtemps. De plus, un séjour en EHPAD peut s’avérer être un bon investissement, permettant de se concentrer sur les soins personnels tout en laissant les professionnels s’occuper de la majorité des tâches.