Les retraités ont également la possibilité de déduire leurs versements de leur revenu, bien que cette déduction soit limitée par rapport à celle des actifs. Ce dispositif, bien que pas toujours accepté par tous les assureurs, constitue néanmoins un excellent moyen de réduire sa fiscalité. Voici un aperçu des avantages d’ouvrir un Plan d’Épargne Retraite (PER).
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) : un atout fiscal
Le PER est un produit d’épargne qui a suscité des débats au sein du parlement, notamment lors de l’examen du projet de loi de finances pour 2025, où sa suppression a été envisagée. Cependant, il reste légalement possible d’ouvrir un PER, quel que soit l’âge du souscripteur, y compris pour les retraités.
Les restrictions des assureurs
Malgré cela, environ un tiers des assureurs imposent des restrictions concernant l’adhésion à leurs contrats. Des entreprises telles qu’Ampli Mutuelle, Generali, la Maif, La Mondiale, Prepar-Vie et Suravenir limitent l’accès aux épargnants n’ayant pas atteint l’âge de la retraite. Leur justification est que le PER a été conçu pour préparer la retraite, mais cela minimise ses autres avantages.
Options pour les épargnants plus âgés
À l’opposé, certaines compagnies, comme Carac, Garance, Le Conservateur, Maaf Vie, la MACSF et SMAvie BTP, acceptent des souscriptions jusqu’à 70 ans. D’autres vont même jusqu’à 75 ans (AXA, La France mutualiste, Selencia, Société Générale) et certaines, comme Abeille Assurances, jusqu’à 80 ans. Cela offre une plus grande flexibilité aux retraités souhaitant optimiser leur épargne.
Conclusion
Le Plan d’Épargne Retraite représente une opportunité intéressante pour les retraités désireux de réduire leur imposition tout en préparant un complément de revenu pour leurs années de retraite. Il est essentiel de bien se renseigner sur les différentes offres disponibles et les conditions d’adhésion des assureurs.