Actuellement, il pourrait être judicieux de considérer un bond fixe, surtout à la lumière des récentes déclarations de la Banque d’Angleterre. Cependant, il est crucial de veiller à ne pas immobiliser vos économies plus longtemps que prévu.
Les déclarations de la Banque d’Angleterre
La semaine dernière, le gouverneur de la Banque d’Angleterre, Andrew Bailey, a indiqué que l’institution pourrait adopter une approche plus agressive pour réduire les taux d’intérêt, ce qui pourrait entraîner des offres moins avantageuses pour les épargnants.
La prochaine réunion du Comité de politique monétaire de la Banque, prévue le 7 novembre, devrait clarifier les décisions concernant le taux de base, actuellement fixé à 5%.
La popularité des bonds fixes
Selon des experts du secteur, bien que les comptes à accès facile aient récemment dominé le marché, les offres de bonds fixes gagnent en popularité et la demande pour les bonds à long terme augmente.
Les bonds fixes deviennent attrayants, car ils garantissent un taux compétitif pendant une ou plusieurs années. Plus les taux baissent, plus les bonds fixes d’aujourd’hui deviennent intéressants.
Les choix à considérer
Bien qu’il soit impossible de prédire avec certitude l’évolution des taux dans les années à venir, les marchés financiers anticipent une baisse à 4,5% d’ici la fin de 2024. Récemment, plusieurs banques, dont Nationwide et Yorkshire BS, ne proposent plus de bonds fixes supérieurs à un an.
Si vous envisagez de laisser votre argent intact pendant plusieurs années, il pourrait être plus avantageux d’opter dès maintenant pour un bond à long terme, plutôt que de renouveler chaque année des options à court terme.
Comparaison des taux
Par exemple, le meilleur bond d’un an, proposé par Union Bank of India, offre un taux de 5%. En comparaison, le meilleur bond de deux ans, provenant de Cynergy Bank, est à 4,5%. Si vous choisissez le bond d’un an, vous devrez trouver un autre bond d’au moins 4,05% dans un an pour égaler le taux du bond de deux ans.
À l’heure actuelle, avec un taux d’inflation de 2,2%, sécuriser un taux supérieur au coût de la vie pour trois ans semble être un excellent choix.
Risques associés aux bonds à long terme
Cependant, les bonds à long terme comportent des risques. Si l’inflation venait à augmenter, vous pourriez regretter de ne pas avoir choisi une option à plus court terme. Une fois votre argent immobilisé, il n’y a pas de retour en arrière.
Les fournisseurs doivent vous contacter 14 à 30 jours avant l’échéance de votre bond pour vous informer des options disponibles. Cela inclut généralement le renouvellement ou le retrait de votre argent. Soyez vigilant, car il est facile de manquer cette communication si vous êtes en vacances ou occupé.
Ce qu’il faut savoir sur le renouvellement
Si vous ne répondez pas avant l’échéance, certains fournisseurs renouvellent automatiquement votre bond, même si vous ne le souhaitez pas. Cela est notamment le cas pour NS&I et ses obligations de croissance et de revenu garanties.
Il est important de noter que les certificats renouvelés depuis le 23 juillet dernier ne permettent plus d’accéder à vos économies pendant la durée du terme. Pour finir, certaines banques, comme Barclays et NatWest, renouvellent automatiquement les fonds à moins que vous ne les contactiez.