Assurance tremblement de terre : votre police habitation ne suffit pas

L’assurance habitation couvre-t-elle les tremblements de terre ?

La plupart des polices d’assurance habitation ne couvrent pas les dommages directement causés par les tremblements de terre. Bien qu’une police habitation standard couvre les pertes dues à des événements tels que les incendies, la foudre, la grêle et les objets tombants, les dégâts liés aux tremblements de terre sont généralement exclus. Cela signifie que vous devez souscrire une assurance séisme distincte, qui peut être achetée en tant que police autonome ou en ajoutant un avenant à votre police habitation moyennant un coût supplémentaire.

Que couvre l’assurance tremblement de terre ?

L’assurance tremblement de terre couvre généralement les pertes suivantes si elles sont causées par un événement sismique :

• Réparation ou remplacement de la structure physique de votre maison (et parfois d’autres structures comme un garage détaché).
• Remplacement de vos biens personnels, comme vos vêtements, meubles et appareils électroniques.
• Frais de logement temporaire (souvent appelés frais de subsistance supplémentaires) si vous êtes déplacé de votre domicile à cause d’un tremblement de terre.
• Enlèvement des débris.

L’assurance tremblement de terre peut également couvrir les coûts pour rendre votre maison conforme aux normes de construction actuelles et stabiliser le terrain sous votre résidence.

Ce qui n’est pas couvert

De nombreuses polices d’assurance tremblement de terre contiennent les exclusions suivantes :

• Incendie : L’assurance tremblement de terre ne couvre que les dépenses que votre police habitation ne rembourse pas. La plupart des polices habitation couvrent les dommages causés par le feu, même si le tremblement de terre a déclenché l’incendie.
• Inondations : Vous aurez besoin d’une assurance inondation distincte pour couvrir les dommages dus à des sources externes, comme un lac débordant ou un égout bouché, même si le tremblement de terre a causé l’inondation.
• Terrain : Les dommages au terrain, tels que les affaissements ou les fissures dans votre jardin causés par un tremblement de terre, ne sont généralement pas couverts.
• Dommages préexistants : L’assurance tremblement de terre ne couvrira pas les problèmes qui existaient avant le séisme.
• Véhicules : Vous aurez besoin d’une assurance auto complète pour protéger votre véhicule contre les dommages causés par les tremblements de terre.
• Revêtement en maçonnerie : Certaines polices d’assurance tremblement de terre excluent le revêtement en maçonnerie, comme la brique, la pierre ou le rocher qui couvre l’extérieur d’une maison.

Les franchises d’assurance tremblement de terre

L’assurance tremblement de terre inclut une franchise, c’est-à-dire un montant que le souscripteur doit payer de sa poche avant que l’assurance n’entre en jeu. Les franchises pour les tremblements de terre sont généralement plus élevées que celles des assurances habitation classiques. Contrairement à une assurance habitation standard, qui a généralement une franchise fixe, les franchises pour les tremblements de terre sont souvent un pourcentage de la limite de la police, généralement entre 10 % et 20 %.

Quels sont les coûts de l’assurance tremblement de terre ?

Les primes d’assurance tremblement de terre coûtent en moyenne 800 euros par an, selon l’assureur Lemonade. Cependant, les primes sont plus élevées dans les zones à risque élevé. Par exemple, un propriétaire en Californie pourrait payer jusqu’à 2 500 euros par an pour une couverture de 500 000 euros.

Les primes de votre assurance tremblement de terre dépendront de plusieurs facteurs, notamment l’emplacement de votre maison, son âge, les matériaux de construction et le coût estimé de reconstruction.

Comment obtenir une assurance tremblement de terre ?

Si vous envisagez de souscrire une assurance tremblement de terre, voici quelques étapes à suivre :

Étape 1 : Évaluez votre risque

Vous pouvez évaluer votre risque sismique en utilisant les cartes de danger spécifiques à chaque État du Service géologique des États-Unis.

Étape 2 : Contactez votre compagnie d’assurance habitation

Demandez à votre compagnie d’assurance habitation si elle propose une couverture contre les tremblements de terre en tant qu’avenant.

Étape 3 : Décidez du montant de couverture dont vous avez besoin

Il est généralement recommandé de choisir la même limite de couverture pour votre police tremblement de terre que celle de votre police habitation.

Étape 4 : Comparez les devis et les options

Il est souvent avantageux de demander des devis d’assurance auprès de plusieurs assureurs. Bien que le coût de la prime soit important, le service client est également crucial, surtout si vous devez déposer une réclamation.

Comment déposer une réclamation d’assurance tremblement de terre

Le processus de réclamation varie quelque peu d’un État à l’autre, mais voici les étapes de base :

• Contactez votre compagnie d’assurance ou votre agent : Informez-les que vous avez subi des dommages dus à un tremblement de terre.
• Examinez vos documents de police : Votre police inclura des détails importants concernant votre couverture, y compris vos franchises et limites de police.
• Rencontrez votre expert en sinistres : Votre assureur enverra un expert pour inspecter les dommages.
• Agissez si vous n’êtes pas d’accord avec les décisions de votre assureur : Vous pouvez demander une explication écrite de toute décision.

Le gouvernement aidera-t-il après un tremblement de terre ?

Le gouvernement fédéral peut fournir une assistance après un tremblement de terre, mais cela ne remplace pas l’assurance tremblement de terre. Des programmes d’assistance peuvent aider à la réparation de base et à l’obtention d’un abri temporaire.

Où se produisent le plus de tremblements de terre aux États-Unis ?

Les États d’Alaska et d’Hawaï ont connu plus de tremblements de terre que tous les États du continent entre 2015 et 2025. La Californie, quant à elle, a enregistré le plus de tremblements de terre des États contigus.

Qu’est-ce que le renforcement sismique ?

Le renforcement sismique est un processus visant à rendre une maison plus résistante aux mouvements de la terre. Les techniques de renforcement courantes incluent :

• Ancrage d’une maison à sa fondation à l’aide de boulons ou de plaques.
• Renforcement des murs de soutien avec du contreplaqué.
• Construction d’une nouvelle fondation avec un périmètre continu autour d’une maison.

FAQ sur l’assurance tremblement de terre

Les locataires peuvent-ils obtenir une assurance tremblement de terre ?

Oui, les locataires peuvent souscrire une assurance tremblement de terre. Une police standard d’assurance locataire ne couvre pas les dommages causés par les tremblements de terre, mais les locataires peuvent acheter une police séparée pour protéger leurs biens personnels.