La mise en place d’un plan d’épargne régulier devrait figurer en tête de liste de vos résolutions financières pour la nouvelle année. Pour rendre cela plus enthousiasmant, engagez-vous dans le défi de l’épargne « 10 € par mois » ou, pour un défi plus drastique, le challenge sans dépenses. Commencez par économiser 10 € le premier mois, puis augmentez ce montant de 10 € chaque mois – 20 € le deuxième mois, 30 € le troisième, et ainsi de suite. À la fin de l’année, vous disposerez de 780 € plus 20 € d’intérêts si vous optez pour un taux fixe de 7 %.
Commencer dès maintenant
Il est conseillé de commencer dès aujourd’hui afin d’avoir de l’argent disponible pour régler vos factures de carte de crédit de Noël l’année prochaine. Le challenge sans dépenses consiste à réduire toutes les dépenses non essentielles en janvier. Dressez une liste des dépenses essentielles telles que les courses, les services publics et le loyer pour le mois, puis mettez toutes les autres dépenses hors limites. Vous pourriez économiser beaucoup plus que prévu, tout en prenant conscience de combien nous gaspillons sur des choses non essentielles.
Choisir le bon compte d’épargne
Lorsque vous choisissez un compte d’épargne, faites attention à la durée du plan, au type de taux (fixe ou variable), à la possibilité de modifier le montant déposé chaque mois et à la possibilité d’accéder aux fonds durant l’année. Ces comptes sont souvent soumis à des conditions rigides, et il n’existe pas deux comptes identiques.
Les taux sont souvent fixes, donc si les taux d’intérêt chutent comme prévu cette année, vous ne subirez pas de pertes. Il n’est pas toujours évident de savoir si un taux est fixe ou variable, mais cela sera indiqué dans le résumé que tous les fournisseurs doivent fournir.
Exemples de comptes d’épargne
Commencez avec votre fournisseur de compte courant – certains réservent leurs meilleurs taux pour ceux qui économisent chaque mois. Les plans durent généralement un an et définissent un montant maximum que vous pouvez épargner chaque mois. Que vous obteniez 6 % ou 7 % de taux d’intérêt, cela fait peu de différence. À 7 %, un versement de 100 € par mois vous rapportera 1 245 € après un an, intérêts compris. À 6 %, vous obtiendrez 1 239 €.
- Le compte d’épargne régulier de Principality pour Noël 2025 est limité à 125 € par mois.
- Le compte d’épargne régulier de First Direct est entre 25 € et 300 € par mois.
- Le compte d’épargne régulier de Skipton BS est jusqu’à 250 € par mois.
Tous ces comptes offrent un taux de 7 %. Il est important de noter que vous ne pourrez pas accéder à votre argent dans ces trois comptes pendant la durée de l’engagement.
Options avec des taux variables
La Coopérative Bancaire propose également un compte d’épargne régulier, accessible à ses titulaires de compte courant, qui offre 7 % sur un maximum de 250 € par mois, mais avec un taux variable. Les taux variables proviennent également de Nationwide Flex Regular Saver (6,5 % sur jusqu’à 200 € par mois) et NatWest Digital Regular Saver (6,17 % jusqu’à 150 € par mois). Avec Nationwide, vous avez droit à trois retraits par an, tandis qu’avec NatWest et Co-op, vous pouvez retirer de l’argent quand vous le souhaitez.
Maximiser vos intérêts
Le meilleur taux provient de Principality BS à 8 %, mais cela ne dure que six mois. Vous pouvez verser jusqu’à 200 € par mois – à ce niveau, vous aurez 1 227,53 € après six mois, y compris 27,53 € d’intérêts.
Si vous souhaitez un compte que vous pouvez gérer via des agences, pensez à Co-op Bank, qui devient aujourd’hui une partie de Coventry BS. Le compte de sélection d’accès 3 de Co-op permet un retrait par an – respectez cette règle et vous gagnerez 4,59 %.