3 habitudes financières simples pour gérer l’imprévu
Dans un monde marqué par l’incertitude, la nature imprévisible de la vie est un rappel constant de l’importance de se préparer à l’inattendu.
Dans un rapport de Forbes, Caroline Maclanahan, experte financière chevronnée dans le croisement entre la finance et la médecine, partage des perspectives sensibles sur la promotion de la situation financière individuelle pour faire face aux événements de santé inattendus.
Maclanahan souligne que des circonstances inattendues telles que les crises de santé soudaines – qu’il s’agisse d’une attaque cérébrale, d’une crise cardiaque ou d’un accident inattendu – peuvent radicalement changer le cours de nos vies.
En s’appuyant sur sa vaste expérience à la fois en finance et en médecine, Maclanahan met en lumière 3 habitudes financières fondamentales qui peuvent aider les individus à surmonter ces incertitudes avec agilité et clairvoyance.
1- Simplifiez votre vie financière
Maclanahan souligne l’importance de maintenir la fluidité de vos comptes financiers. Elle conseille en disant « vous ne devriez pas posséder plus d’un compte », ajoutant que « simplifier votre vie financière rendra plus facile pour vous ou votre substitut de gérer les finances en cas de crise sanitaire, couvrant tout, des paiements quotidiens aux autres dépenses de la vie ».
2- Documents légaux essentiels
Avoir les documents légaux appropriés est d’une importance capitale. Maclanahan recommande la rédaction d’une procuration notariée par un avocat pour assurer la reconnaissance des institutions financières.
La possession de documents légaux est d’une grande importance pour gérer les affaires financières lors de situations de santé d’urgence (Getty).
3- Liste des actifs et des factures
Pour soulager le fardeau de votre mandataire officiel lors d’un événement de santé, Maclanahan recommande de créer une « feuille de route principale ».
Ce document, conservé dans un simple tableur, devrait inclure des détails sur l’accès aux informations financières, aux actifs et aux factures.
Des mises à jour régulières, toutes les 3 à 6 mois, garantissent que les informations restent à jour.
La spécialiste souligne que les mesures de sécurité du compte, telles que l’authentification à deux facteurs, rendent difficile le partage d’informations financières. Maclanahan conseille de s’assurer que votre mandataire sait comment accéder à votre téléphone, qui est souvent la principale voie d’accès au compte.
En cas de décès, Maclanahan avertit que les comptes bancaires qui ne sont pas détenus conjointement peuvent être rapidement gelés, ce qui affecte les factures de paiement automatique.
Pour faire face à cette situation, l’experte insiste sur l’importance de maintenir les actifs et de payer les factures de manière simplifiée, de mettre à jour les documents légaux et de s’assurer que les alternatives financières et de soins sont en ordre.
Maclanahan conclut en soulignant que si l’organisation de vos affaires financières nécessite un investissement initial en temps, les soins continus ne nécessitent que quelques heures par an.
Ces efforts, selon Maclanahan, peuvent être inestimables pour atténuer les répercussions financières d’un événement de santé imprévu, économisant du temps et réduisant le stress pour vous et vos proches.