Une nouvelle réglementation va garantir le remboursement des victimes de fraude bancaire, un progrès significatif pour la protection des consommateurs. Cette initiative répond à l’augmentation des arnaques, où des criminels se font passer pour des institutions de confiance pour escroquer les gens.
De nouvelles règles pour un remboursement garanti
Les nouvelles règles imposent aux banques de rembourser les victimes de fraudes de type « Authorised Push Payment » (APP), sauf en cas de négligence grave de la part du client. Le plafond de remboursement, fixé à 85 000 euros, peut être dépassé à la discrétion des banques.
Cette protection s’applique aux transferts effectués vers et depuis un compte bancaire au Royaume-Uni, couvrant les transactions réalisées à partir du 7 octobre et ne s’appliquant pas rétroactivement.
Une réponse à l’explosion des fraudes
Ces dernières années, les fraudes ont explosé, avec des escrocs utilisant des méthodes de plus en plus sophistiquées. Selon des chiffres de UK Finance, le nombre total de cas d’APP a augmenté de 12 % l’année dernière, atteignant 232 429 cas, entraînant des pertes signalées de 459,7 millions d’euros.
Les arnaques à l’achat, où les victimes paient d’avance pour des biens ou services inexistants, représentaient environ deux tiers des cas d’APP en 2023.
Des préoccupations pour les victimes de fraudes élevées
La décision de réduire le plafond de remboursement à 85 000 euros suscite des inquiétudes, notamment pour les victimes de fraudes de grande envergure. Les banques pourront toutefois choisir de rembourser au-delà de ce montant au cas par cas. Pour les pertes supérieures à 85 000 euros, les victimes peuvent déposer une réclamation auprès du Financial Ombudsman Service (FOS), dont le plafond de compensation est de 430 000 euros.
Des outils pour lutter contre la fraude
Avec l’avancement de la technologie et de l’intelligence artificielle, il devient de plus en plus difficile de détecter les communications frauduleuses. Cependant, des outils comme Ask Silver, qui permet de vérifier instantanément des messages suspects, voient le jour pour aider les consommateurs à rester vigilants.
Appel à une lutte collective contre la fraude
Les banques plaident également pour une action commune contre la fraude au niveau mondial. Une récente étude a révélé que la majorité des fraudes proviennent des réseaux sociaux et des télécommunications, soulignant le besoin urgent d’une collaboration accrue entre les secteurs financiers et technologiques.
Mesures gouvernementales pour renforcer la sécurité
En parallèle, le gouvernement a proposé de nouvelles lois permettant aux banques de retarder les paiements suspects de 72 heures. Cette mesure vise à donner aux banques le temps d’évaluer si une transaction est frauduleuse.