En Allemagne, la surendettement connaît une légère baisse, mais l’inquiétude des consommateurs demeure. Selon les experts, cette tendance positive cache une réalité préoccupante pour de nombreux ménages.
Une baisse des personnes en surendettement
La Wirtschaftsauskunftei Creditreform a rapporté que le nombre de personnes surendettées en Allemagne a diminué cette année, atteignant 5,56 millions, soit 94 000 de moins que l’année précédente. C’est le chiffre le plus bas enregistré depuis le début des évaluations en 2004. Le taux de surendettement, qui représente la part de la population surendettée par rapport à l’ensemble des adultes, est passé de 8,15 % à 8,09 %.
Les consommateurs restent prudents
Malgré cette diminution, le directeur de la recherche économique chez Creditreform, Patrik-Ludwig Hantzsch, souligne que les Allemands sont incertains et ont peur de l’avenir, ce qui les pousse à économiser davantage. Cette attitude, qualifiée d' »épargne par peur », entraîne un report de nombreuses dépenses, contribuant ainsi à la baisse des cas de surendettement. Les causes de cette prudence incluent la conjoncture économique difficile, les politiques gouvernementales, la guerre en Ukraine et les élections américaines.
Une épargne en hausse
Selon l’indice de consommation HDE et le climat de consommation des instituts de recherche de Nuremberg, bien que la situation s’améliore légèrement, les achats restent timides. Au cours du premier semestre 2024, les Allemands ont économisé environ 11 % de leur revenu disponible. En parallèle, une enquête de l’entreprise de conseil EY révèle que seulement un quart des personnes interrogées s’attendent à une amélioration de leur situation financière l’année prochaine.
Des groupes toujours en difficulté
Malgré la tendance à la baisse, certaines catégories de la population, comme les travailleurs à faible revenu et les familles monoparentales, souffrent encore des hausses des prix de l’énergie et des denrées alimentaires. Les hommes sont souvent plus touchés par la surendettement, bien que les femmes célibataires représentent un groupe particulièrement vulnérable.
Une situation qui pourrait se détériorer
Pour 2025, Hantzsch prévoit une aggravation de la situation de surendettement. De nombreux ménages ont épuisé leurs économies et ne peuvent plus faire face à leurs obligations financières, ce qui est particulièrement préoccupant pour les personnes à faibles revenus.
Des difficultés pour les services de conseil
La Bundesarbeitsgemeinschaft Schuldnerberatung (BAG) alerte sur le fait que le besoin d’assistance est toujours très élevé, mais les ressources manquent. De nombreux postes de conseillers restent vacants, et les financements de la part des municipalités et des États fédéraux diminuent.
Les nouvelles causes de surendettement
Depuis cette année, la principale cause de surendettement n’est plus le chômage, mais plutôt des problèmes de santé, des addictions ou des accidents, représentant plus de 18 % des cas. Cette évolution est attribuée à la situation stable de l’emploi et aux changements démographiques.
Les offres « Achetez maintenant, payez plus tard » inquiètent
Les crédits à la consommation, et en particulier les offres « Achetez maintenant, payez plus tard », sont de plus en plus populaires. Cependant, ces options peuvent inciter les consommateurs à acheter au-delà de leurs moyens, et les intérêts peuvent alourdir le coût final des biens.
Une nouvelle directive de l’UE en cours
Pour remédier à cette situation, une directive européenne sur le crédit à la consommation est entrée en vigueur en octobre 2023, qui doit être intégrée dans la législation nationale d’ici fin 2025. Cette directive impose des contrôles plus stricts lors de l’octroi de petits crédits et vise à mieux informer les emprunteurs sur les coûts liés aux prêts.
