Les tendances clés de la technologie financière en 2024
La revue Forbes a mis en lumière les transformations majeures qui ont marqué le secteur de la technologie financière en 2024. Après une période de recul, l’attention s’est de nouveau portée sur les cryptomonnaies, tandis que le marché des introductions en bourse (IPO) a continué de rencontrer des difficultés dans un environnement économique instable. Parallèlement, les systèmes d’innovation présents dans les marchés émergents ont démontré leur résilience.
1. Retour des cryptomonnaies sur le devant de la scène
Le marché des cryptomonnaies a connu un fort rebond, avec le prix du bitcoin dépassant pour la première fois les 100 000 dollars, soutenu par l’intérêt croissant des institutions et des facteurs économiques mondiaux.
Des rapports consultés par Forbes indiquent qu’environ 50 % des fonds de couverture traditionnels ont montré une exposition aux actifs numériques, contre seulement 29 % en 2023. De plus, 33 % de ces fonds prévoient d’augmenter leurs investissements dans les cryptomonnaies d’ici la fin de l’année.
Les monnaies numériques émises par les banques centrales (CBDCs) ont également joué un rôle de plus en plus important. 134 pays, y compris des membres du G20, se sont engagés dans le développement de ces monnaies, tandis que des pays comme l’Inde et le Brésil sont passés de phases expérimentales à des mises en œuvre précoces.
Un des développements notables a été l’augmentation de l’utilisation des stablecoins adossés aux matières premières, dont la valeur totale du marché a atteint 1,3 milliard de dollars en août 2024, utilisées pour le commerce électronique, les transferts d’argent et la gestion de trésorerie.
2. Stagnation des introductions en bourse
Malgré des indicateurs économiques en amélioration, les introductions en bourse ont été quasi absentes. De grandes entreprises telles que Stripe et Klarna ont retardé leurs projets d’introduction en bourse en raison des fluctuations du marché.
Cependant, l’activité sur les marchés n’a pas complètement cessé, avec des acquisitions stratégiques notables, comme l’offre de 35 milliards de dollars de Capital One Financial Corp pour acquérir Discover Financial Services et un plan de consortium d’investisseurs de 5,04 milliards de dollars pour transformer la société canadienne de paiements Novi en une entreprise privée.
Les cryptomonnaies continuent d’attirer l’attention, avec l’acquisition par Stripe d’un fournisseur d’infrastructure stablecoin, Bridge, pour plus d’un milliard de dollars.
3. Les marchés émergents montrent une haute résilience
Les marchés émergents ont prouvé leur capacité d’innovation, s’éloignant des centres traditionnels de la technologie financière, selon Forbes.
Les systèmes de transfert d’argent instantané ont connu des progrès significatifs dans des pays comme l’Inde et le Brésil. Des rapports de McKinsey prévoient une réduction de la dépendance à l’économie monétaire dans les marchés émergents, passant de 23 % aujourd’hui à moins de 10 % d’ici la fin de la décennie.
Des entreprises comme Nubank et Jio se sont affirmées comme des forces régionales s’étendant à travers les marchés. De même, des sociétés comme Dlocal ont élargi leurs activités pour inclure l’Amérique du Sud, l’Afrique et l’Asie, montrant la capacité des marchés émergents à réaliser une expansion durable.
Bien que l’intérêt pour les entreprises financières axées sur la durabilité (ESG) ait diminué en raison de rendements faibles, les applications d’intelligence artificielle générative ont prospéré dans des domaines tels que les services financiers personnels, la détection des fraudes et l’automatisation.
Cette année a également vu le retour d’entreprises considérées comme en déclin, comme Robinhood, dont le prix de l’action est passé de moins de 10 dollars au début de l’année à plus de 70 dollars, affichant une multiplication par sept.