Plus d’un million de ménages s’attendent à une forte augmentation de leurs mensualités hypothécaires cette année, mais il existe plusieurs moyens d’agir pour éviter une telle situation.
Augmentation des mensualités : pourquoi cela se produit ?
Un impressionnant 1,8 million d’hypothèques à taux fixe arrivent à échéance, selon les données de l’organisme professionnel UK Finance, et de nombreux débiteurs sont confrontés à une forte hausse des taux d’intérêt.
Les personnes qui arrivent à la fin de leur prêt à taux fixe, souscrit il y a deux ou cinq ans, l’ont fait à un moment où les taux d’intérêt étaient beaucoup plus bas. Depuis lors, le taux de base de la Banque d’Angleterre a augmenté, ce qui impacte les taux hypothécaires.
Actuellement, le taux moyen d’une hypothèque à taux fixe de deux ans est de 5,35 %, tandis que celui d’une hypothèque à cinq ans est de 5,19 %, selon les données de moneyfacts.co.uk.
À titre de comparaison, quiconque a souscrit un prêt il y a cinq ans bénéficiait d’un taux moyen de 2,43 % pour deux ans et de 2,74 % pour cinq ans. Pour un prêt de 300 000 euros, la mensualité pour un prêt à taux fixe de cinq ans en 2020 aurait été de 1 382 euros. Aujourd’hui, pour le même montant, la mensualité s’élève à 1 787 euros, soit une augmentation de 405 euros par mois, ce qui représente 4 860 euros sur l’année.
Conseils pour éviter une hausse de vos mensualités
Pour de nombreux ménages, cette hausse est préoccupante, mais il existe des moyens de prendre le contrôle et de gérer les coûts. Selon Nicholas Mendes, expert en hypothèques chez John Charcol, il est crucial de naviguer dans le marché hypothécaire cette année.
Voici quelques étapes essentielles à suivre :
- Allonger la durée de remboursement : Pour diminuer vos mensualités, envisagez d’allonger la durée de votre prêt. Par exemple, pour un prêt de 250 000 euros à un taux de 5 %, la mensualité serait de 1 461 euros sur 25 ans, tandis qu’elle serait de 1 261 euros sur 35 ans.
- Réduire le capital restant : Si vous avez des fonds disponibles, envisagez de rembourser une partie de votre prêt avant de passer à un nouveau taux, afin de réduire les intérêts.
- Considérer une hypothèque à taux fixe long : Fixer un taux pour une plus longue durée peut vous assurer des paiements mensuels plus prévisibles.
- Évaluer l’option d’une hypothèque partielle : Cela combine un taux fixe et un taux indexé, offrant une certaine stabilité tout en tirant parti des baisses potentielles des taux d’intérêt.
- Obtenir des conseils d’un courtier : Un courtier en hypothèques peut vous aider à évaluer les meilleures options disponibles sur le marché.
- Améliorer votre cote de crédit : Une meilleure cote de crédit peut vous permettre d’accéder à des taux plus compétitifs.
Exemple concret de remboursement anticipé
Kieran Rossi, 46 ans, et sa femme Chantal, de Redhill, utilisent des remises de cashback pour rembourser anticipativement leur hypothèque chaque mois. Grâce à cela, ils s’apprêtent à économiser des milliers d’euros en intérêts.
Kieran utilise une application gratuite pour obtenir des remises sur ses dépenses mensuelles, qui sont automatiquement appliquées à son compte hypothécaire. Il a calculé qu’ils sont en bonne voie pour économiser 11 902 euros en paiements d’intérêts et rembourser leur prêt un an et demi plus tôt.
Importance de la recherche de meilleures offres
La recherche d’une nouvelle offre hypothécaire peut être compliquée, mais un bon courtier peut faciliter le processus. Parfois, un taux plus bas peut sembler attrayant, mais il peut être accompagné de frais importants.
Lorsque vous arrivez à la fin de votre contrat actuel, il est conseillé de comparer les nouvelles offres du marché plutôt que de se contenter du transfert de produit proposé par votre prêteur actuel. Même une différence de taux de 0,2 % peut avoir un impact significatif sur vos mensualités.
Optimiser son bien immobilier pour de meilleures offres
Enfin, améliorer l’efficacité énergétique de votre logement peut également vous permettre d’accéder à des taux d’intérêt plus bas. Un certificat de performance énergétique (CPE) à jour peut jouer un rôle essentiel dans le calcul de votre hypothèque.
Si vous avez réalisé des travaux d’amélioration, envisagez de faire évaluer le CPE de votre maison, car un classement meilleur peut offrir des taux préférentiels, notamment pour les « hypothèques vertes ».
