Ampli Mutuelle, avec 119 millions d’euros d’encours en épargne, se distingue dans le secteur de l’assurance-vie grâce à son contrat monosupport lancé en 2023, qui comprend un nouveau fonds en euros. Cet article explore les caractéristiques uniques de cette mutuelle.
Une mutuelle au service des professionnels
Ampli Mutuelle, fondée en 1968 par des professionnels de santé, a initialement proposé des services de prévoyance. Au fil des années, elle a élargi son offre pour mieux répondre aux besoins de ses adhérents, principalement des professions libérales, indépendants et chefs d’entreprise. En 2020, la mutuelle s’est diversifiée en lançant son Plan d’épargne retraite (PER) et, plus récemment, un contrat d’assurance-vie monosupport.
Un contrat monosupport adapté
La décision de ne proposer qu’un contrat monosupport découle de la forte demande de ses adhérents pour un fonds en euros. Ampli Mutuelle ne vise pas à offrir une gamme complète de services de gestion de patrimoine, mais plutôt à fournir une option compétitive sur des actifs sécuritaires. En 2022, le fonds en euros a affiché un rendement net de 3,75 %, et la mutuelle prévoit un taux entre 3 et 3,5 % pour les années à venir, même si les taux d’intérêt venaient à diminuer.
Les clés d’un rendement supérieur
Le succès du fonds en euros d’Ampli Mutuelle repose sur plusieurs facteurs. D’abord, le fonds a été lancé à une période où les taux d’intérêt étaient élevés, permettant d’investir à long terme dans des titres à bon rendement. Actuellement, le portefeuille est constitué à 100 % d’obligations de qualité émise par des Etats (35 %) et des entreprises (65 %). Cette stratégie d’investissement peut être ajustée rapidement en fonction des fluctuations des marchés.
Une gestion optimisée
Les frais de gestion de la mutuelle sont particulièrement bas, fixés à 0,50 %. Ampli Mutuelle privilégie l’investissement direct pour son fonds en euros afin de réduire les coûts. De plus, elle reverse 100 % des gains financiers à ses assurés, contrairement à la pratique courante où les assureurs peuvent prélever jusqu’à 15 %. Actuellement, la mutuelle choisit de ne pas constituer de réserves, ce qui pourrait, selon ses simulations, impacter le rendement à long terme.
Profil des adhérents
Ampli Mutuelle compte environ 35 000 adhérents, principalement des professionnels libéraux, avec une moyenne d’âge de 55 ans et un montant d’entrée autour de 55 000 euros pour l’assurance-vie. Récemment, elle a étendu la souscription de l’épargne aux conjoints et enfants de ses adhérents, ainsi qu’aux retraités. Bien qu’elle ait le potentiel de doubler ou tripler sa collecte en élargissant sa cible, cela risquerait de dénaturer son identité.
Transfert de contrats d’assurance-vie
Concernant la nouvelle option permettant aux épargnants de transférer leurs contrats d’assurance-vie d’un assureur à un autre sans perdre l’antériorité fiscale, Ampli Mutuelle considère cela comme une complication. Les rendements actuels dépendent de la stabilité des encours, et une hausse des rachats pourrait forcer la mutuelle à ajuster sa gestion, ce qui pourrait réduire le rendement pour ses assurés.